記者最新獲悉，民生電子商務有限公司（下稱"民生電商"）正式介入P2P網絡借貸領域，今年初就開始醞釀的P2P平臺"民生易貸"已于7月15日正式對外運營。其中，首款產品也已發行完畢，將于7月16日正式計息。這一款名為"E票通-2014-0043"的產品，為最近熱門的承兌匯票理財產品。項目總額19.8萬元，預期年化收益率5.7%，期限為65天，2014年9月19日到期。"民生電商背靠民生銀行，在票據類互聯網金融產品發行上具有優勢，包括票據審核和托管，因此第一款產品主打票據在預料之中，預計這類產品今后也將是平臺最主要產品之一。"一家商業銀行上海電子銀行部人士稱。本報記者多方獲悉，在票據理財市場迅速崛起后，掌握大量票據資源的商業銀行也在探索介入該領域，包括興業銀行等已啟動相關研究。在民生易貸上線后，民生電商在電子商務、互聯網金融兩塊核心業務領域均已有所布局，其中在電商方面已推出B2B、B2C、O2O三個平臺，分別為民生易貿、民生商城、鄰幫鄰家園網。記者從一位接近民生易貸的消息人士處了解，民生易貸官方域名3月份已注冊完成，7月初平臺框架已基本搭建完成，之后一直在進行內測，直至14日晚，該平臺仍在進行討論、修改。票據理財先行所謂互聯網票據理財，是指融資方以持有的銀行承兌匯票向投資人設定質押，到期由票據保管銀行托收還款。記者獲悉，"E票通-2014-0043"一共簽署兩份協議，一份是針對融資方的"質押借款協議"，一份是針對投資人的"委托協議"。前者主要針對承兌匯票質押融資的細節予以約定。"E票通-2014-0043"的質押協議顯示，借款方為沈陽昌利隆貿易有限公司，公司成立于2009年，主營汽車零配件。此次承兌匯票質押融資用于企業經營周轉，還款來源于匯票的托收還款。所謂承兌票據托收，就是指商業銀行按照收款人委托以其持有的商業匯票向付款人收取款項的過程。通俗來說，上述票據理財的還款來源即為票據到期銀行兌付資金。上述電子銀行部人士表示，在此過程中，票據的質押融資就實質上來看有點類似于票據的轉讓，一般需要企業將匯票交由平臺，此后票據為平臺占有，企業需要辦理背書簽章。企業在支付投資人收益之外，還需要向民生易貸平臺支付相應融資服務費。7月15日，記者進一步致電民生易貸，對方相關人士表示，"E票通-2014-0043"對應的票據由浦發銀行發出，即該匯票由浦發銀行進行承諾兌付；票據由民生銀行和民生易貸共同審核。此外，和一般P2P不同，民生易貸對投資門檻進行了界定，最低投資額度為1000元。民生銀行審核+托管民生易貸對外宣稱平臺有兩家主要合作伙伴，分別為民生銀行、寶易付通。后者為第三方支付機構。記者從上述消息人士處獲悉，"E票通-2014-0043"對應的承兌匯票除了由民生銀行共同審核外，還交由民生銀行托管入庫。平臺對外也稱該項目具有"銀行級別的審核"。"事實上，這是票據理財最核心的一步。"上述商業銀行電子銀行部人士稱，盡管不少票據理財打出"銀行承兌"零風險噱頭，但票據理財風險不容低估，主要風險為兩方面：一是平臺的可靠性；一是票據真實性，不能存在掛失、變造、仿造行為。在他看來，作為承兌匯票的簽發機構，商業銀行在匯票鑒別、托管上更具有專業性，這或許也正是具備銀行系背景的民生易貸首個主打票據理財的原因。除了票據托管，在資金方面，根據上述質押借款協議，沈陽昌利隆貿易有限公司需要在還款日前將資金存入指定賬戶，這一指定賬戶名為"北京中投科信電子商務有限責任公司（寶易付通運行維護方）客戶備付金"。而開戶行即為民生銀行北京首體支行。記者還進一步獲悉，7月17日，民生易貸還將推出第二款產品，名為"如意3號"，預期收益率6%，期限更長為119天。這是一款銀行存單質押產品，同樣與民生銀行進行合作。另一個值得關注的是，與一般P2P平臺不同，民生易貸平臺并沒有引入擔保公司、保險公司進行平臺項目增信，這與監管層對P2P定位相符，但加之民生易貸收益率普遍低于其他平臺，是否能夠被投資者認可仍待觀察。記者了解，在P2P平臺上線后，民生電商的互聯網金融板塊仍未搭建完畢，其還有意在金融資產交易所、網絡小貸、擔保等業務上拓展，形成完整的供應鏈金融鏈條。
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